La fintech de origen argentino aterrizó en Chile en junio de 2019 y crece a buen ritmo en el mercado local. El mes pasado, transó un monto cercano a los US$ 11 millones y ya han financiado más de 270 proyectos de forma colaborativa en distintas partes del mundo. Su modelo es simple: juntan proyectos que buscan capital con personas que quieren invertir su dinero. Para ello cuentan con una estructura de desarrollo tecnológico potente y un robusto departamento de auditoría.

  • 22 julio, 2020

La premisa es sencilla: un “supermercado de inversiones” basado en un modelo de economía colaborativa donde la plataforma opera conectando dos puntas. En un extremo, empresas o emprendimientos de todos los rubros e industrias que buscan financiamiento para sus proyectos y, por el otro lado, personas que exploran alternativas interesantes para poder colocar su dinero.

El proceso es sencillo y enteramente online, no establece montos mínimos ni máximos de inversión, y el sitio brinda toda la información necesaria para que sus clientes -la mayoría no son especialistas en inversiones- puedan tomar las mejores decisiones sobre para poner su plata. Eso es en simple Sesocio.com, una fintech creada en 2017 en Argentina y que opera formalmente en Chile desde junio del año pasado.

La idea surgió a partir de una conversación entre Guido Quaranta y Gastón Krasny, ambos trasandinos y ex importantes ejecutivos de Despegar.com. El primero, especialista en finanzas y el segundo en ciencias de la computación y la industria del software y machine learning. El comienzo fue identificar la existencia de un problema en la sociedad argentina: allí resulta muy difícil para los nuevos emprendimientos acceder al financiamiento tradicional (la banca) para sus proyectos. Asimismo, hay poca accesibilidad para que las personas naturales puedan invertir en distintos negocios.

Con estos antecedentes en mano decidieron fundar Sesocio, una plataforma basada en la idea del crowfunding -nacida en Inglaterra hace algunos años-, pero con “criterios más flexibles, en el sentido de que no buscamos empresas que quieran un tipo de crédito predeterminado, sino que la gracia es que las empresas se acerquen y nos cuenten qué es lo que buscan”, complementa Andrés Benavente, country manager de la empresa en Chile.

Hoy en Sesocio.com trabajan más de 90 personas y, además de su casa matriz en Argentina, tienen oficinas en Santiago, Bogotá, Lima y México. “La idea es descentralizar de las operaciones trasandinas y comenzar a mover estos nuevos mercados”, comenta Benavente, quien asegura además que la empresa se encuentra hoy en proceso de plena expansión. A la fecha, a través de la plataforma se ha financiado 270 proyectos de forma exitosa, es decir se ha captado el total del monto solicitado. Y, sólo en junio de este año, se transó un volumen cercano a los US$ 11 millones.

Un traje a la medida

Sesocio.com no financia proyectos ni arbitra tasas. “Nuestro negocio no es ‘comprar’ plata barata para luego prestarla más cara, que es como funciona un negocio financiero tradicional. En cambio, actuamos como intermediarios, conectamos de manera directa a empresas que buscan financiamiento con personas que desean invertir su dinero. Pero son los emprendimientos los que definen los términos. Por ejemplo, si una empresa dice que va a pagar el 12% anual, ese 12% lo reciben directamente todas las personas que invirtieron en ese proyecto”, explica Benavente.

Tampoco cobran por las transacciones. Por el lado de los inversionistas sus movimientos son realizados de forma gratuita y cuantas veces quieran dentro de la plataforma. “Sesocio.com es marketing y tecnología para las empresas, por lo tanto, nosotros hacemos un cobro sobre el monto que los proyectos quieren buscar a través de nuestra plataforma”, explica Benavente sobre el modelo de negocios.

¿Qué tipos de proyectos se pueden encontrar en el sitio? La idea es que la variedad sea lo mas amplia posible: “Nos definimos como un supermercado de inversiones, por eso buscamos ofrecer la mayor cantidad de proyectos, áreas y tipos de industrias posibles. Tenemos desde inmobiliarios, hasta empresas ganaderas, también tenemos proyectos de movilidad, automotriz, construcción y arriendo de yates, entre muchas alternativas, pero queremos ampliarnos a todos los rubros e industrias posibles”, adelanta Benavente, quien agrega que los proyectos se encuentran en diferentes países, como Estados Unidos, Argentina, Chile, Colombia, México y España entre otros.

De las empresas que postulan para buscar financiamiento a través de Sesocio.com, solo un porcentaje acotado de ellas cumplen los requisitos para acceder a la plataforma. Así del 100% de solicitudes, en Chile, por ejemplo, un 30% ha logrado publicar sus proyectos en el sitio, la proporción varía según los diferentes países. “Tenemos que ofrecer alternativas de inversión que sean factibles y puedan pagar. Hoy nos demoramos entre dos y tres semanas en analizar si es factible que un proyecto se pose en nuestra plataforma. De hecho, el departamento de auditoría o evaluación de proyecto es uno de los más grandes de nuestra empresa. Es muy importante que los inversionistas tengan toda la información a la mano para tomar decisiones responsables, por eso se incluyen los flujos de caja, constitución legal de las empresas, entre otros datos relevantes”, enfatiza el country manager para Chile.

Luego, viene una segunda etapa donde los tiempos son más variables y que tiene relación con el período que demora una empresa en alcanzar el financiamiento buscado, según las condiciones que ésta misma pide. Algunos, comentan desde Sesocio, se demoran muy poco, otros más. Hay algunos proyectos que se financian completamente, pero hay otros que no y eso depende del impacto que tengan las propuestas entre los usuarios de la plataforma. Así, agregan, hay proyectos de US$ 200.000 que se financian en 45 minutos y hay otros que son más pequeños y que se han tomado 35 días, otros 60.

Pero también hay varios proyectos que no se llegan a financiar en un 100% y, en ese caso, explica Benavente, hay empresas que “te dicen a mí me gustaría juntar un monto X, pero quiero firmar una cláusula que si se alcanza el 80% de ese monto en x tiempo el crédito se puede cursar por ese monto. Entonces, visto desde el punto de vista de las empresas, la idea es éstas busquen un traje a su medida para lograra el financiamiento deseado”, destaca Benavente.

La premisa que subyace este criterio es que han observado que hay empresas que su flujo de pagos tiene una estacionalidad que no les da para una estructura de pago de cuotas fijas mensuales que es la forma tradicional de financiamiento que proponen por ejemplo los bancos, entonces esas compañías se acercan a Sesocio.com y establecen el modelo de pago que a ellos les conviene, pero son los usuarios los que finalmente deciden si el modelo los convence para invertir.

En la misma línea, y como forma de poder garantizar liquidez permanente para los inversionistas de la plataforma, Sesocio acaba de crear una nueva herramienta conocida como PLC (Protocolo de liquidez continua). Básicamente se trata de un algoritmo que forma parte del desarrollo tecnológico el cual permite elevar opciones de compra y garantizar liquidez de las inversiones cuando el cliente lo necesite.

Benavente lo explica así: “Por. Ejemplo, si tú inviertes en un proyecto, digamos un emprendimiento ganadero en Argentina, y ese proyecto paga a 12 meses, pero y tí a los 6 meses quieres obtener liquidez, nosotros históricamente teníamos dentro de la plataforma de trading la posibilidad de elevar una opción de venta y que otros usuarios puedan comprar tu participación en ese proyecto para que tengas la liquidez que requieres. Ahora, gracias a ese este desarrollo tecnológico, desde ahora siempre vas a tener una contraparte que es este protocolo de liquidez, o sea al momento de querer vender, elevas una opción de venta y este protocolo siempre te va a tirar un precio en el cual te podría comprar tu posición, entonces siempre vas a poder obtener cierta liquidez de forma inmediata”.

En este esquema, el protocolo pasa a ser el comprador y detrás de esta herramienta hay un fondo que se juntó entre personas que creyeron en este instrumento y que apuestan a todos los movimientos que pueda hacer la plataforma de traiding y el protocolo. Así, el PLC pasa a ser un comprador más. 

Andrés Benavente, Country Manager Chile.

Criptomonedas, la otra apuesta

Sesocio.com en su plataforma tiene dos áreas de inversiones. La primera, tiene relación con proyectos de la economía real y son, en general los proyectos inmobiliarios, automotrices, de construcción y ganadería, por mencionar algunas industrias. Pero también tienen en su plataforma una amplia oferta de criptoactivos.

“En el mundo hay infinitas criptomonedas, la más conocida sin duda es la Bitcoin. En Sesocio desde el 2018 venimos trabajando en un desarrollo tecnológico propio que se trata de una red descentralizada de inversiones. Se llama Investoland y dentro de esta red lanzamos una criptomoneda que bautizamos con Invecoin”, cuenta Benavente.

El 31 de octubre del 2019, se cerró la primera venta pública de esta criptomoneda en 0,40 centavos de dólar. Hoy la Invecoin, cuentan en Secocio.com, vale entre US$ 7 y US$ 8 dólares cada una. “Su valor fluctúa y está muy atada a los activos que tiene cada proyecto atrás, porque desde Sesocio se invertir a través de la Invecoin o con formas de pago tradicional (transferencia, tarjeta de crédito, Paypal, débito, etc.)”, anota Andrés Benavente.

Pero la Invecoin también es sí misma un instrumento de inversión. “Por ejemplo, hoy vas a la plataforma y decides comprar 1 millón de pesos chilenos en Invecoin. Con eso tu puedes jugar con la moneda a si sube o baja, pero también puedes invertir en todos los proyectos que están en nuestra plataforma. Entonces lo que haces al final es que inviertes las Invecoins en tal proyecto, sacas la rentabilidad del proyecto y después sigues jugando con la rentabilidad que puede lograr la criptomoneda en sí. Ahí, obviamente la plataforma todos los cambios de moneda necesarios y queda todo registrado en el perfil de cada cliente”, indican desde la fintech.

Benavente dice que en Sesocio.com trabajan en paralelo ambas economías. “Nos gusta el mundo de las criptomonedas y criptoactivos, porque es una industria nueva, que avanza y es innovadora y por eso queremos avanzar en este aspecto. Pero, por otro lado, está la economía real que nunca se va a agotar y en términos del mercado local, podemos hacer un aporte importante en estos momentos de crisis, ya que somos una alternativa financiamiento a proyectos emprendedores, a pequeñas y medianas empresas que hoy no tienen acceso al crédito o no tienen las condiciones que ellos quisieran”, comentan desde la compañía.

Por otro lado, aseguran que este mensaje ha tenido muy buena acogida en el mercado local desde que aterrizaron en Chile. “Crecemos a tasas mensuales cercanas al 30% en número usuarios desde comienzos de este año”, dice el líder de la oficina en Santiago. Además, acota que para la plataforma el mundo de las pymes ha sido prioritario desde el 18 de octubre, debido al impacto económico que tuvo en este segmento de empresas el estallido social. “No es casualidad que nuestra apuesta en el levantamiento de proyectos para la plataforma vaya por ahí. La invitación que hacemos en todas las partes donde hemos estado es a que las Pymes se acerquen y conozcan nuestro modelo. Creo que estas empresas y nuevos emprendimientos tienen que cotizar y conocer, porque esta es una buena alternativa para ellas”, remata Benavente.