Reportajes y Entrevistas
Con el palo al pato

Artículo correspondiente al número 260 (4 al 16 de septiembre de 2009)

 

En medio de la polémica por las bajas de tasas y el comportamiento de la banca, un actor del mercado opto por remar contra la corriente y ahora saca cuentas alegres. Se trata de BancoEstado, con tres puntos porcentuales de crecimiento en su participación y un comportamiento que tiene a sus directivos muy contentos y algo incomoda al resto de la industria. Ojo, que sus proyectos continúan. Por Cristian Rivas N. Fotos, Verónica Ortiz.

El pequeño pato amarillo, protagonista de cuanto aviso publicitario ha sacado al aire BancoEstado desde 2002, parece más activo que nunca. Lo vimos por televisión “prestándole ropa” a Adán y Eva, vestido de Moisés junto a sus “tarjetas prometidas” y, más recientemente, enfrentando a un gran danés como si nada.

Esta enérgica presencia mediática tiene su razón de ser. Es parte de la estrategia comercial que se impuso la entidad fiscal para crecer en participación de mercado, pero también conlleva el mandato estatal de convertirse en un respaldo para fortalecer la recuperación económica del país. Todo, en momentos en que el resto del sector recibe las críticas de sectores políticos por su aparente desidia en el traspaso de las menores tasas a los clientes.

Como banco estatal parece obligado a apuntalar el funcionamiento del mercado crediticio en momentos de debilidad, pero ello no resta mérito al empeño y buen resultado que ha conseguido y que –no está de más decirlo– tiene a todos sonrientes en el tradicional edificio de Alameda con Morandé, partiendo por su presidente, José Luis Mardones, que encabeza la institución desde 2006.

Ingeniero civil de la Universidad de Chile, 59 años, sin militancia política, no esconde su satisfacción cuando nos cuenta que en los primeros siete meses del año el banco elevó sus colocaciones en 17%, mientras que el resto del sistema ha caído en promedio un 6%. Una cifra tremendamente potente, según define. Más todavía si comprobamos lo que significa en la práctica: un aumento de tres puntos porcentuales en su participación de mercado, la que a fines de julio se ubicó en 16%, acortando la distancia con el Santander y el Chile, líderes de la plaza, que concentran en torno al 20% de la torta.

“Tres puntos de participación de mercado en siete meses es un record histórico de crecimiento, jamás visto de manera orgánica en un banco; sobre todo, en un año en que la economía no ha crecido”, explica Mardones. Añade que lo normal es ganar un punto de participación en un rango de uno a dos años, y con una política comercial muy agresiva detrás.

Lo mejor de todo –a su juicio– es que este crecimiento se ha logrado sin aumentos significativos de riesgo ni de gastos. Sobre el riesgo, detalla que no se han dejado de mirar caso a caso todas las operaciones antes de prestar plata, incluso con comités adicionales; mientras que por el lado presupuestario, lo único que han hecho es reacomodar montos de un lado para otro (a marketing, principalmente) sin incrementar el gasto total. Y en paralelo, desde luego, un mejor aprovechamiento del recurso humano, que hoy por hoy incluye a unas 12 mil personas en toda la institución.

“Lo que tenemos acá es una situación en la que hemos desafiado los paradigmas de la banca tradicional. Un banquero diría que es imposible crecer ante una crisis sin tomar riesgos enormes. Y eso lo hemos hecho porque somos banca pública, con una misión que no es única en cuanto a maximizar las utilidades, sino también hacer banca masiva a bajo costo para generar inclusión financiera, social y apoyar el emprendimiento”, recalca.

Es cuidadoso sí a la hora de referirse al camino seguido por su competencia. Y por ningún motivo se atreve a hablar de colusión –como han acusado diputados DC al resto de los bancos– porque no ha visto ningún indicio o señales en esa línea. Reconoce que el repliegue de la competencia por la crisis, fue uno de los elementos que –en cierta forma– les facilitó las cosas para crecer. Eso no implica que justifique el actuar de los otros bancos, sino que entiende que sus restricciones vayan en la línea de lo que piden sus accionistas: prevenir riesgos y maximizar resultados.

Dice que, viéndolo ahora, lo que ocurrió al principio de la crisis fue que las empresas pensaron que podrían tener más dificultades de las que realmente tuvieron para acceder a financiamiento y los bancos dijeron: arropémonos por si la cosa viene más dura. Creo que fue más un temor, concluye.

 

 

 

Perros grandes

 

La ayuda para lograr gran parte de estos avances vino desde el ministerio de Hacienda, que –en el marco de su programa de reactivación económica– propició desde comienzos de este año un aumento de capital de BancoEstado por 500 millones de dólares, de los cuales ya han recibido unos 300 millones.

Este hecho particular, según Mardones, es inédito en la historia de la institución. Y sonriendo agrega que ninguno de sus funcionarios –algunos, con más de 40 años de servicio– recuerda haber vivido un hecho similar. Lo que sí venían concretando en años anteriores eran capitalizaciones por casi la totalidad de las utilidades (en torno a los 200 millones de dólares promedio al año), pero que de todas formas no era suficiente y los había obligado a dedicarse más al segmento de personas con menores ingresos y a las pequeñas y micro empresas, dejando un poco de lado a potenciales clientes más grandes, por falta de recursos.

Por eso, el aporte de capital de este año les hizo dar un nuevo salto y mirar a estos pesos pesados. Así se explica también la publicidad a doble página en diarios y revistas de un pato que no hace el quite a los perros grandes, emulando las necesidades de grandes empresas. Tener una mayor holgura patrimonial les permite incrementar sus colocaciones progresivamente, ya que estaban muy en el borde del 10% en el índice de Basilea, el cual mide los riesgos a los que están expuestos los bancos en el mundo en razón de su patrimonio y lo que prestan.

Por definición, BancoEstado se plantea como una empresa universal, que atiende a clientes de todo el espectro económico del país. Los nueve millones de libretas de ahorro activas, más los ocho millones de clientes en distintos servicios y las 354 mil microempresas que atienden como clientes a agosto, son fiel reflejo de lo masivo y transversal de sus servicios. Pero su interés ahora es enfocarse con mayor fuerza también a atender a clientes del segmento ABC1 y grandes empresas, negocio que por definición es mucho más rentable.

“El mensaje de nuestra última publicidad es decirle a las empresas que en la actualidad estamos de perros grandes y que BancoEstado es ahora un referente obligado. Uno no podría hoy entender, después de este año especial, que un gerente de finanzas de una gran empresa no tenga el teléfono de algún ejecutivo de nuestro banco y que antes de hacer cualquier operación cotice con nosotros. No hay que olvidarse de tener una patita en el banco del patito, porque otra crisis va a venir, pero somos nosotros los que atendemos primero a nuestros clientes”, subraya.

 

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